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开始严肃脸：
万能账户是年金险销售容易出现误导的灾区。其实它就类似一个余额宝的功能，一个账户，年金的钱到了日期固定打到你的账户，那有人暂时不用的话就可以放到万能账户累计生息，它也是复利计息。
划重点：只是万能账户的收益是不确定的，要了解：
存钱进去和取钱出去的手续费；
目前运作实际收益率是多少；
终身保底收益率是多少：是1.75%【平安】、2.5%【国寿】还是3%【信泰等】？
万能账户唯一确定的是保底收益。
保险公司计划书里万能账户会有4个演示利率：保证利率、中档（假设）利率、高档（假设）利率、假定利率【销售误导主要体现在假定利率，客户以为这是保证利率】。
不专业的代理人，完全不交代“保底收益”，也不说明所谓的二次生息账户价值不过是用假定的“高利率”演示出来的，不是确定的。
多少客户以为朋友圈里万能账户价值是确定的！
万能账户里的钱只有两个来源：
（1）当年金险主险有生存金或说养老金领取的时候，如果开了万能账户，钱就领不到银行卡了，会自动滚入万能账户生息。如果想每年固定可发到银行卡，可关闭万能账户。
（2）自己存钱进去万能账户。
不管是主险滚进去万能账户，还是自己存钱进入万能账户。
对比万能账户收益时，主要要看：
1⃣️谁的手续费更低：存入万能账户和取出万能账户怎么收费；
2⃣️谁的终身保底收益率更高：万能账户终身保底多少复利，这很重要，目前市面上在售产品3%是最高的万能账户保底收益；
3⃣️谁的实际结算利率更高：去保险公司官方网站查询，这个万能账户实际结算利率，过往的都能查到，比如百度“平安万能利率查询”就可以查到。越高代表保险公司投资能力越好。
下图是国寿官网可查询到的9月分万能账户实际结算利率，大多数3.7%。但是以后运行利率是不确定的，3.7也是不保证的。